Bəzi federal tələbə krediti borcalanları, xilasetmə proqramından kənarda qalıblar, rahatlıq üçün riskli addım atmağı düşünürlər.

Bəzi federal tələbə krediti borcalanları, xilasetmə proqramından kənarda qalıblar, rahatlıq üçün riskli addım atmağı düşünürlər.

Hal-hazırda, bir çox amerikalı federal stimul paketi ilə faiz və ödənişlərinin avtomatik dayandırılması sayəsində növbəti altı ay ərzində heç bir borclarının olmadığını tapmaq üçün federal tələbə krediti hesablarına daxil ola bilər.

Ryan Engstrom onlardan biri deyil.

Denverdəki 39 yaşlı xiropraktor, ləğv edilmiş Federal Ailə Təhsili Krediti (FFEL) Proqramı vasitəsilə əldə edilmiş federal kreditləri özəl şirkətlər tərəfindən tutulduğu üçün Konqres tərəfindən verilən möhlət üçün uyğun olmayan 7.2 milyon insan arasındadır. Bu kreditlərin istisna edilməsi borcalanları əsəbiləşdirir və bəzilərini ödənişlərini sentyabr ayına qədər dayandırmaq üçün riskli alternativi nəzərdən keçirməyə vadar edir.

Tələbə kreditlərinizdən narahatsınız? Hökumətin kömək etmək üçün etdiyi və etmədiyi budur.

Engstrom keçən ay işindən qovulmuşdu və Kolorado vacib olmayan müəssisələri bağladıqdan sonra işini dayandırmalı oldu. Ənqstromun tələbə borcuna görə aylıq 1000 dollar ödəməyə imkanı yox idi, ona görə də hesabı azaltmaq üçün tez bir zamanda kredit xidmətçisi ilə əlaqə saxladı.

Reklam Hekayəsi reklamın altında davam edir

Engstromun gəlirə əsaslanan ödəmə planı, koronavirus böhranı nəticəsində itirilən qazancları bildirdikdən sonra ödənişlərini ayda 150 dollardan aşağı endirməyə imkan verdi.

Tələbə borc ödənişlərini kəskin şəkildə azaltmağın bir yolu var, lakin çətin ki, heç kim ondan istifadə etmir

Ancaq qayğısına qalacaq bir ailə ilə Engstrom bu ödənişin hər dollarının daha yaxşı istifadə oluna biləcəyini hiss etdi. Və bir an üçün federal hökumətin bu yardımı təklif etdiyi görünürdü.

'Mən bir növ fərz etdim: Hey, mən federal tələbə krediti borcalanıyam. Mən federal plandayam. Mən yaxşı olmalıyam, elə deyilmi? ” 2007-ci ildə Ayova ştatının Davenport şəhərində Palmer Şiroterapi Kollecini bitirmiş Engstrom dedi.

Engstrom, həyat yoldaşı ilə birlikdə olan kreditlərin güzəşt üçün uyğun olmadığını öyrəndikdə, seçimlərini araşdırmağa başladı və birləşə biləcəyini kəşf etdi. Kommersiya məqsədli FFEL kreditləri olan borcalanlar, Qayğılar Aktı ilə təmin edilən faizdən imtina və ödənişlərin dayandırılmasından faydalanmaq üçün borclarını Birbaşa Kredit proqramına birləşdirə bilərlər - burada kreditlər verilir və birbaşa federallar tərəfindən tutulur.

Reklam Hekayəsi reklamın altında davam edir

Ancaq bu barədə nə qədər çox öyrəndisə, bir o qədər narahat olurdu.

Kreditləri üzrə kapitallaşdırılmamış 26 000 ABŞ dolları 185 000 ABŞ dolları balansına əlavə edilərək borcunun ümumi məbləği artırılacaq. Engstromun hazırkı ödəmə planı 25 ildən sonra borcun bağışlanmasını təklif etdi. Konsolidasiya eyni zamanda borcun ləğvi üçün etdiyi təxminən 12 illik ödənişlər üçün krediti itirmək demək olardı. Və o, bir qədər yüksək faiz dərəcəsi ilə başa çatacaqdı.

Tələbə Borcalanların Müdafiəsi Mərkəzinin təhqiqat rəhbəri Tarik Habaş, 'Təhsil Departamentinin ortaya qoyduğu bu, əlbəttə ki, asan həll yolu deyil' dedi. “Konsolidasiya 30 gün çəkməli idi, lakin bir çox borcalan üçün çox vaxt aylar çəkəcək. Çox ehtiyatlı olmaq üçün bir çox səbəb var.'

Hekayə reklamın altında davam edir

Yenə də, Engstrom daha səxavətli ödəmə planı üçün uyğun olmaq perspektivi ilə maraqlanır.

Əgər Engstrom birləşdirilmiş Birbaşa Kreditə malik olsaydı, o, Siz Qazandıqca Yenidən İşlənmiş Ödəniş və ya REPAYE-də qeydiyyatdan keçə bilərdi. Bu proqram ödənişləri ixtiyari gəlirin təxminən 10 faizinə qədər məhdudlaşdırır və 20 ildən sonra qalan borcları ləğv edir. O, aylıq hesabında pula qənaət edə bilərdi, lakin Enqstrom borcunun bir qəpiyi belə ləğv edilmədən 60-a yaxınlaşacaqdı.

“Böyük ümid odur ki, təcrübəm davam etdikcə və onu qura bildiyim üçün kreditlərimi ödəyə bilərəm. Məqsəd onların bağışlanması deyil”, - deyə Enqstrom bildirib. “Bağışlanan bütün məbləğ üçün vergi ödəməliyik. Yeganə odur ki, [yeni planla] faiz artdıqca mən qutunu yola salacağam.'

Hekayə reklamın altında davam edir

Bu yaxınlara qədər Engstrom kreditlərinin özəl şirkətə məxsus olduğunu bilmirdi. Kredit xidmətinin veb-saytı vasitəsilə hesabını nə vaxt açdığına dair heç bir göstəriş yoxdur. Və soruşmaq üçün heç vaxt səbəbi yox idi.

Federal hökumət əslində FFEL proqramından bəzi kreditlərə və bu borclara sahibdiredirödənişdən azad olmaq hüququna malikdir. Bəs niyə bu borcalanlar bu qədər şanslıdırlar? Köhnə proqramın dizaynında kök salmış bir az təsadüfdür.

Tələbə kreditlərini düzəltmək cəhdi vasitəçilər tərəfindən necə batırıldı

İllər boyu federal hökumət 60 milyard dollarlıq proqramda mahiyyətcə səssiz tərəfdaş idi. Özəl borc verənlər kreditləri maliyyələşdirmək üçün öz pullarından istifadə edirdilər, lakin pərdə arxasında hökumət borcun daha əlverişli olması üçün faizlərin bir hissəsini ödədi. Və borc verənləri şirnikləndirmək üçün hökumət borcun ödənilməməsi riskini öz üzərinə götürərək zəmanət verdi. Lakin kreditorlar hökumətdən oğurluq edərək və maliyyə yardımı edən məmurlara pul ödəyərkən tutulduqdan sonra FFEL proqramı Capitol Hill-də rəğbətini itirdi.

Hekayə reklamın altında davam edir

2008-ci ilin tənəzzülü özəl kreditorların likvidliyini təhdid etdi, buna görə də Təhsil Departamenti proqramı davam etdirmək üçün onların FFEL kreditlərinin bir hissəsini almağa başladı. Obama administrasiyası 2010-cu ildə yalnız birbaşa kreditləşdirməyə keçən zaman, bank əsaslı kreditlər portfeli departament və Navient və Nelnet kimi şirkətlər arasında bölünmüşdü.

Bu həftə 25 istehlakçı müdafiəçisi və kredit assosiasiyası konqres liderlərini bütün FFEL kreditləri və kollec və universitetlər tərəfindən saxlanılan aztəminatlı tələbələr üçün federal Perkins kreditlərinə altı aylıq ödəniş fasiləsini uzatmağa çağırdı.

'Bu kreditlər federal hökumətə məxsus olan kreditlərlə eyni şərtlərə malikdir' dedi. yazdı . 'Konqresin bütün borcalanlar üçün ədalətli rəftar təmin etmək üçün sürətli addımlar atması və FFELP və Perkins kreditləri olan borcalanlara faiz subsidiyaları və digər üstünlükləri birbaşa təmin etmək üçün növbəti fövqəladə qanun layihəsinə qanunvericilik dilini daxil etməsi vacibdir.'

Hekayə reklamın altında davam edir

Bu vaxt, Engstrom gələcəkdə kreditləri ilə nə edəcəyi ilə bağlı mübarizə aparmağa davam edir. Onun işsizlik müavinətləri yenicə başladı, arvadı hələ də işləyir və bir az pul söküblər. İşsizliyin bu uzantısı daha uzun sürərsə, Engstrom səbirli davranaraq ödənişlərini müvəqqəti olaraq təxirə sala bilər, lakin faizlər yığılacaq və balansı artacaq.

Cares Act ödəniş fasiləsindən faydalanmaq konsolidasiya üçün daha az motivator oldu. Engstrom indi narahatdır ki, Demokratlar tələbə borcunu ləğv etməkdə müvəffəq olsalar, bir daha onun kreditləri istisna olunacaq.

'Mən yenidən kənarda qalmaq istəmirəm' dedi Engstrom.